Як крадуць грошы з нашых банкаўскіх картак

Банкаўскі працэсінгавы цэнтр (ён дапамагае банкам, якія ў яго абслугоўваюцца, праводзіць аперацыі па картках) разаслаў банкам ліст, у якім распавёў пра тое, як ашуканцы крадуць грошы з пластыкавых картак беларусаў.

Аказалася, што ў пераважнай большасці выпадкаў гэта атрымоўваецца зрабіць таму, што зламыснікам сталі вядомыя рэквізіты картак. У другім квартале гэтага года на такі спосаб «пластыкавых» крадзяжоў прыйшлося 94,3% усіх выпадкаў. Яшчэ 3% — гэта падробленыя карткі, а 2,7% — аперацыі са страчанымі або выкрадзенымі картамі, піша kp.by.
Акрамя таго, ашуканцы па-ранейшаму часцяком ставяць у банкаматы скімеры (так называюцца спецыяльныя прылады, якія дазваляюць скапіяваць дадзеныя картак). Праўда, часцей за ўсё гэта адбываецца не ў Беларусі, а ў іншых краінах.
Самы небяспечны напрамак — Украіна, там зафіксаваны 71% выпадкаў скімінга беларускіх картак. Акрамя таго, досыць часта такое адбываецца ў Францыі, Балгарыі, Германіі і Партугаліі.
Дарэчы, звычайна ашуканцы здымаюць з беларускіх картак не вельмі вялікія сумы — у сярэднім 31 даляр.
Ашуканцы могуць паставіць счытвальную прыладу нават на плацежны тэрмінал у краме.
Пракаментаваць гэтыя дадзеныя мы папрасілі аднаго з супрацоўнікаў беларускіх банкаў. Паводле яго слоў, асобна ўзятаму банку не так ужо часта даводзіцца сутыкацца з выпадкамі махлярства — літаральна некалькі разоў на год. І часцей за ўсё гэта ўсё ж такі скммінг. Больш за тое, тут зламыснікі ступілі наперад і прыдумалі новы спосаб картачных крадзяжоў.
— Вельмі рэдка, але ўсё ж сустракаюцца выпадкі, калі скімінгавая прылада ўстаноўлена ў нядобрасумленнай гандлёвай арганізацыі, у асноўным у якіх-небудзь невялікіх крамах, — кажа банкір. — Працуе гэта наступным чынам.
Плацежны тэрмінал, на які ўсталяваны скімер, счытвае дадзеныя з магнітнай паласы і пін-код, які вы ўводзіце. Пры гэтым такое можа здарыцца, нават калі ў вас картка з чыпам. Спачатку прадавец можа «пракатаць» картку магнітнай паласой і скапіяваць з яе дадзеныя, а ўжо потым, як належыць, ўставіць у тэрмінал бокам з чыпам.
Атрымаўшы неабходныя дадзеныя, ашуканцы могуць зрабіць дублікат вашай карткі і карыстацца ім: здымаць грошы з рахунку, расплачвацца ў крамах і так далей. Прычым адбывацца гэта будзе ў асноўным у тых краінах, дзе карткі з чыпам пакуль не вельмі распаўсюджаныя, а таму адной толькі магнітнай паласы будзе дастаткова. Напрыклад, дзе-небудзь у Азіі ці Лацінскай Амерыцы.
— Банкі спрабуюць змагацца з такім відам махлярства рознымі спосабамі. Па-першае, усталёўваюць сутачны ліміт выдаткаў па карце, у тым ліку на зняцце наяўных. А па-другое, блакуюць аперацыі, учыненыя на тэрыторыі некаторых краін, якія лічацца нядобранадзейнымі (напрыклад, Інданезія, Перу, Філіпіны).
Тут ёсць зваротны бок: калі вы вырашыце паехаць у адну з гэтых краін, не выключана, што скарыстацца там сваёй картай у вас не атрымаецца. Таму лепш загадзя папярэдзьце свой банк пра тое, куды вы едзеце, — рэкамендуе банкір.
На шчасце, выпадкі крамнага скімінга можна назваць адзінкавымі. Але праяўляць пільнасць ўсё роўна варта. Як мінімум — глядзець, як менавіта прадавец ўстаўляе ў тэрмінал вашу картку. Калі ў краме няма абсталявання для картак з чыпам ці нешта выклікае ў вас падазрэнні, лепш пашукаць іншую краму.

Ці абавязаны банк вярнуць грошы, якія зніклі з вашай карты?

Ужо больш за два гады ў Беларусі дзейнічае прынцып нулявой адказнасці кліента. Гэта азначае, што калі з вашай карткі зніклі грошы, банк абавязаны будзе вам іх вярнуць. Для гэтага трэба звярнуцца ў банк з заявай на працягу 30 дзён з моманту спісання грошай. Калі несанкцыянаваная аперацыя адбылася на тэрыторыі Беларусі, то вяртанне зойме 45 дзён, калі за мяжой — 90.
— Сапраўды, у такіх сітуацыях мы вяртаем кліентам ўсе грошы, — пацвердзіў супрацоўнік банка. — Часам банкі могуць ўводзіць нейкія дадатковыя ўмовы: напрыклад, у кліента павінна быць падключана паслуга смс-абвесткі ці ён павінен напісаць заяву аб крадзяжы грошай у міліцыю і прынесці копію гэтай заявы.
Дарэчы, не выключана, што банк верне вам грошы сабе ў страту. Бо знайсці махляроў і прымусіць іх вярнуць скрадзенае атрымліваецца далёка не заўсёды.
— Калі плацежная сістэма (Visa або MasterCard) паведамляе, што вяртанне гэтай грашовай сумы немагчымае, мы спісваем яе на расходы банка. На шчасце, гэта бывае рэдка, — дадае банкір.

А ў гэты час

Ці можа махляр зняць грошы з бескантактнай карты, калі яна ляжыць у вас у торбе?
У апошні час банкі ўсё часцей прапануюць кліентам аформіць бескантактавыя карткі. Каб расплаціцца такім пластыкам, дастаткова прыкласці картку да спецыяльнага тэрмінала для бескантактавы аплаты (дарэчы, са студзеня гэтага года ўсе новыя аплатныя тэрміналы, якія ўсталёўваюць банкі, падтрымліваюць гэтую тэхналогію).
І ўсё! Пін-код ўводзіць не трэба, распісвацца на чэку — таксама. Вядома, так аплата займае лічаныя секунды. Аднак многія асцерагаюцца, што такі пластык не вельмі ў бяспечны.
— Калі махляр возьме такі тэрмінал і пройдзецца з ім у транспарце ў гадзіну-пік, ён здыме грошы з картак ва ўсіх пасажыраў? — здзіўляецца чытачка «КП» Юлія.
— Шанцы на тое, што такое можа адбыцца, — мінімальныя, — супакойвае банкір. — Па-першае, для таго каб зняць грошы з бескантактавай карткі, яе трэба прыкласці да тэрмінала ўшчыльную. Можна дапусціць, што ў ашуканцаў ёсць абсталяванне, якое ўзмацняе сігнал.
Але, па-другое, любы тэрмінал павінен быць зарэгістраваны ў адным з банкаў, інакш ён проста не будзе працаваць. Калі хто-небудзь здыме грошы з вашай карткі, даведацца, на чый кошт яны сышлі, не складзе працы.
І па-трэцяе, па бескантактавых плацяжах існуе абмежаванне — 20 рублёў. Каб зняць з карткі суму больш, трэба ўвесці пін-код. Таму нават калі ўявіць, што ашуканцу нейкім чынам атрымалася зняць грошы з вашай бескантактавай карткі, яму прыйдзецца абмежавацца гэтай сумай.

Варта заўважыць

Як засцерагчы сваю банкаўскую картку
— Падлучыце функцыю смс-абвесткі — гэта можна зрабіць у банку, у якім адкрыты ваш рахунак. Так вы будзеце імгненна атрымліваць інфармацыю аб любых аперацыях з вашай карткай. Калі вы ўбачыце, што з яе спісаліся грошы, якіх вы не трацілі, картку трэба адразу заблакаваць.
— Падлучыце функцыю 3D-Secure — гэта дадатковы пароль для абароны вашай карткі пры любых пакупках у інтэрнэце. Патэлефануйце ў свой банк, вам растлумачаць, як падключыць гэтую функцыю. Калі яна падключана, то для таго, каб завяршыць плацёж у інтэрнэце, спатрэбіцца ўвесці адмысловы код (часцей за ўсё банк дасылае яго эсэмэскі). Без гэтага кода грошы з вашай карткі не здымуць.
— На адваротным баку карткі паказаны нумар, па якім трэба тэлефанаваць, каб яе заблакаваць. Перапішыце яго і трымаеце пад рукой. Акрамя таго, нярэдка картку можна заблакаваць самому ў інтэрнэт — або мабільным банкінгу.
— Усталюйце абмежаванні па выдатках з вашай карткі — гэта таксама робіцца ў банку. Нават калі яе дадзеныя выкрадуць, зламыснікі не змогуць зняць больш за гэты ліміт.
— Ніколі не выпускайце сваю картку з-пад увагі. Напрыклад, не давайце афіцыянту кудысьці яе выносіць. Замест гэтага папрасіце прынесці да вашага століка плацёжны тэрмінал.
— Аглядайце банкаматы, перш чым імі карыстацца, у першую чаргу — прыёмнік для картак і клавіятуру. Калі нешта падасца вам падазроным, лепш скарыстайцеся іншым банкаматам.
— Нікому не кажыце і нідзе не запісвайце свой пін-код. Яго не ведаюць нават супрацоўнікі банка — толькі вы.
Паводле belaruspartisan.org